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Bank 4.0 新时代即将来临!IBM:重点不在科技,银行

2020年06月06日 点赞:434 作者: 来源:E悦生活

Bank 4.0 新时代即将来临!IBM:重点不在科技,银行

当全球银行界积极运用大数据分析、全通路服务、行动银行抢攻商机之际,银行创新教父 Brett King 以《Bank 4.0》一书揭示金融业未来的发展方向,预告银行将被重新定义, 未来的金融服务势必无所不在,但不一定在银行里(Banking Everywhere, Never at a bank)。

台湾 IBM 公司长期协助银行业进行数位化、智能化转型,运用 ABCDE(AI、Blockchain、Cloud、Data、Experience)完整且成熟的解决方案,提出银行打造 Bank 4.0 的四大原则和三大架构,以专业顾问服务协助客户加速转型。

台湾 IBM 全球企业谘询服务事业群合伙人吴建宏表示:「当金融业还在摸索 Bank 3.0 的同时,Bank 4.0 已悄然来临且变化更快,如何实践与应变为首要任务。 Bank 4.0 与 Bank 3.0 的差别不在科技的更迭,最关键的是心态思维(mindset)的转变。 银行必须将自己视为『领有银行执照的科技公司』,从经营策略、公司治理、专业技能、工作方法到科技运用等面向进行根本上的转型。透过与熟悉金融业的科技公司策略合作,导入鼓励创新文化、採用的工作方式、建置符合 Bank 4.0 的资讯架构与平台,将自己的产品或服务嵌入客户的日常生活或营运作业中。」

金融服务即生活:打造与客户同行的银行

Bank 4.0 的核心概念即以「第一原理(first principle)」为中心 ,当业者全新打造一间银行,应思考如何设计产品、流程、系统、以及招揽人才,且需优先重视客户体验而非产品,并将其服务嵌入客户的日常生活中,以提供即时且应景的金融服务体验。

进入 Bank 4.0 时代后,估计银行半数以上的营收将来自数位通路,来自外部通路的营收亦同步成长 ,例如:电商、网红、智慧音箱等。若要在新型态的竞争中占有一席之地,就必须善用大数据、人工智慧、区块链、云端运算等科技加速创新,争取来自多元通路的数位客户,提供与生活无缝接轨的数位金融服务。

《Bank 4.0:金融常在,银行不再?》译者暨编审者孙一仕强调:「唯有深入探究银行提供给客户的服务,是否能真正解决客户需求才是致胜关键。银行若无法积极变革业务模式、提供适时适地的金融服务,未来世界的银行业务可能还是存在,但不见得会发生在银行。」

颠覆组织并与科技公司合作,加速实践金融数位转型

随着银行型态与业务模式的改变,银行的公司治理架构将有所不同,从决策的董事会至录用的人才皆需彻底翻转。在迎向 Bank 4.0 的过程中,除了要让更多技术人才进入决策中心,同时需吸引跨领域人才加入。

吴建宏表示:「在 Bank 4.0 的时代,时间即关键,银行应该与客户共创(co-create)新的金融产景,并寻求科技公司的合作,借力使力快速创新、敏捷上市。 银行越来越像科技公司,也越来越需要科技公司的协助以加速转型 ,深耕金融业的 IBM 即是最佳数位创新伙伴。」

举例来说,星展银行 DBS 在 IBM 的协助下,将 RPA 自动化技术(Robotic Process Automation)与 AI 结合,大幅减少人工作业并加速服务流程,以满足客户的即时需求,同时运用后端自动化协助打击金融犯罪,省下重複性工作,每年节省 2.5 万小时的人力;澳洲的西太平洋银行 Westpac 在 IBM 的协助下进行云端迁移(Journey to Cloud),已经将包括银行核心在内的超过 100 个应用系统迁移到混合云的平台上面,大幅提升系统开发速度 10 倍。

金融重新定义!IBM 提出符合 Bank 4.0 的资讯架构

根据 IBM 的调查显示,全球近半数(46%)CEO 都希望发展平台经济学。迎向 Bank 4.0 的资讯平台将有别于银行现有的 IT 架构,IBM 整合全球观点并建议银行在打造新一代 Bank 4.0 银行平台时应採用平台化、模组化、 API 化及服务容器化四大原则,并落实三大架构重新诠释银行服务 ,掌握无形的金融商机:

System of Engagement(SoE,互动系统层):运用新科技整合金融服务融入客户的日常生活,提供最完整的全通路(Omni-Channel)体验。 IBM 建议採用「Innovation Lab,创新工厂」工作模式,採用设计思考(Design Thinking)与客户一起共创新金融场景,并透过敏捷(Agile)的方式将 MVP(Minimum Viable Product,最简可行产品)迅速推至市场,并开始不停改善与优化的循环。

System of Insight(SoI,洞察系统层):利用机器学习、深度学习解析全分行大数据、整合客户需求,在各别情境提出最适当的即时建议及服务。IBM 建议採用「Cognitive to the Core」方式将银行累积庞大的资料运用人工智慧即服务(AI as a service)嵌入至所有的服务流程,同时大量运用自动化工具降低人工作业,提供个人化服务及加速决策流程。

System of Record(SoR,帐务系统层):即银行的存、放、汇、卡、票、债、证等核心系统,未来将更具现代化、易于部署、开放特色。IBM 建议採用「Agile on the cloud」策略,进行核心系统现代化,建构分散式系统架构,将提供客户服务的交易或系统 API 化,逐步转换成原生云应用系统(Cloud-Native Applications),并迁移至混合云平台,打造现代化的混合云业务系统。

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